金融科技平台包容审慎监管机制的优化进路

内容摘要：在科技深化与金融需求的驱动下，金融科技平台的创新与监管呈现出动态的三维演进，即广义金融科技平台从信息金融平台发展至互联网金融平台及其狭义金融科技平台，对应形成了机构监管、功能监管与双峰监管。金融科技平台通过优化资源配置可以促进金融发展，但是金融科技平台同样衍生了“三元悖论”难题，即不可能同时实现金融科技平台创新、防范金融科技平台风险与金融科技平台规则简单性。通过采用比较研究方法，发现全球主要经济体通过采用金融科技平台的包容审慎监管机制，集中体现为监管沙盒、创新中心、监管科技等机制，优化金融科技平台规则简单性，旨在实现金融科技平台创新与防范金融科技平台风险的双元目标。结合金融科技平台创新与监管的本土化实情，我国可以优化金融科技平台包容审慎监管机制的进路：通过包容监管激励金融科技平台创新，利用监管科技平衡金融科技平台创新与规范，通过“双峰监管”防范金融科技平台风险。

关键词：金融科技平台; 监管科技; 金融创新; 监管沙盒; 包容审慎监管

来源：程雪军, 尹振涛. 金融科技平台包容审慎监管机制的优化进路[J]. 科学管理研究, 2025, 43(1): 130-138.

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